岩手銀行

３ 【事業の内容】 当行及び当行の関係会社は、当行、連結子会社７社、持分法非適用の非連結子会社６社で構成され、銀行業務を中心に、リース業務、クレジットカード業務、信用保証業務などの金融サービスに係る事業を行っております。 当行及び当行の関係会社の事業に係わる位置づけは次のとおりであります。以下に示す区分は、セグメントの区分と同一であります。 〔銀行業〕 当行の本支店及び出張所110カ店においては、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務、商品有価証券売買業務、有価証券投資業務、信託業務、社債受託及び登録業務、その他附帯業務等を行い、グループの中心的業務と位置づけております。 〔リース業〕 連結子会社１社において、リース業務等を行っております。 〔クレジットカード業・信用保証業〕 連結子会社２社において、クレジットカード業務、信用保証業務等を行っております。 〔その他〕 連結子会社１社において、コンサルティング業務等を行っております。 連結子会社１社において、地域商社業務等を行っております。 連結子会社２社において、投資業務等を行っております。 以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。 (注) 持分法非適用の非連結子会社６社は、上記事業系統図に含めておりません。

１ 【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】 当行グループの経営方針、経営環境及び対処すべき課題等は、次のとおりであります。 なお、文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行グループが判断したものであります。 （１）経営方針 ①　経営理念 当行グループは、経営理念に「地域社会の発展に貢献する」「健全経営に徹する」を掲げ、地域のリーディングカンパニーとして地域社会の発展に持続的に貢献するとともに、役職員一人ひとりが当行グループで働くことに誇りを持てる職場であり続けることを目指しております。 この経営理念のもと、ステークホルダーおよび市場からの信頼をより確かなものとすべく、環境変化の激しい時代においても失敗を恐れず挑戦し、いかなる環境下においても地域を支え続けることのできる強固な経営基盤の確立に取り組んでおります。 ②　長期ビジョン 当行グループは、2023年４月から2033年３月までの10年間における長期ビジョンとして、「お客さまの課題解決と地域社会の持続的成長を牽引する価値共創カンパニー」を掲げております。この長期ビジョンのもと、当行グループの全機能・リソースを結集し、金融・非金融の両面から地域課題を解決する「エリアプラットフォーマー」として、お客さま・地域の資金調達、成長支援、資産形成支援、官民連携による社会基盤の構築等をワンストップで支えることを目指しております。 （２）前中期経営計画（第21次中期経営計画）の総括 長期ビジョンの実現に向けた第１フェーズである前中期経営計画（2023年４月～2026年３月）では、「金融サービス領域の深化」と「新たな事業領域への挑戦」をテーマに、各種施策を展開してまいりました。 当該期間においては、中小企業向け貸出の強化、事業承継・М＆Ａ支援、ＩＣＴコンサルティング、データ利活用の推進、大和証券株式会社との協業に向けた体制整備などを通じて、ソーシャルソリューションビジネスの高度化を図りました。また、再生可能エネルギー事業への参入や、ＣＶＣファンド・事業承継ファンドの創設などにより、新たな事業領域への展開を進めました。 加えて、有価証券ポートフォリオの再構築、地域統括型店舗運営体制への移行、生成ＡＩの導入等による生産性向上、金融犯罪対策やサイバーセキュリティ対応の強化などに取り組み、経営基盤の強化を図りました。 さらに、新人事制度の導入や人的資本への積極的な投資を行い、多様な人材が働きがいを持ち続ける組織づくりを進めました。 これらの取組による前中期経営計画の主要計数目標の達成状況は以下のとおりです。 2025年度 　 最終年度目標 連結当期純利益 　 89億円 　 70億円 連結ＲＯＥ（株主資本ベース）※１ 　 4.7％ 　 4.0％以上 連結自己資本比率　※２ 　 11.17％ 　 10%程度 ＯＨＲ（単体）　※３ 　 59.0% 　 60%台 顧客向けサービス業務利益（単体）　※４ 　 33.5億円 　 10億円以上 ※１　連結当期純利益÷株主資本平均残高 ※２　自己資本の額÷リスク・アセット等の額 ※３　経費（除く臨時処理分）÷コア業務粗利益 ※４　貸出金平残×預貸金利回り差＋役務利益－営業経費 （３）経営環境 当行グループを取り巻く経営環境は、持続的な金利上昇と預金調達における競争激化が同時に進行しており、近年にない局面にあります。また、物価上昇やエネルギー価格の高騰、人手不足等を背景とした地域企業の事業運営への影響やＡＩ・デジタル技術の進展などから、かつてない不確実性に直面しております。加えて、金融犯罪の高度化・巧妙化、マネー・ローンダリング対策の高度化要請、気候変動対応や地域脱炭素化に対する社会的要請の高まりなど、当行グループが対応すべきリスクや要請も一層多様化しております。 一方で、これらの環境変化は、当行グループにとって成長機会でもあります。金利のある環境への移行は、預貸業務を中心とした収益基盤の再強化につながる機会となります。また、М＆Ａ・事業承継ニーズの拡大、地域企業のＤＸ需要の高まり、家計の安定的な資産形成ニーズの拡大を背景として、当行グループが持つ顧客基盤や店舗網、外部機関との連携やコンサルティング機能等を活用することにより、地域課題の解決と収益力の向上の両立につながる機会が拡大しているものと認識しております。 （４）対処すべき課題 ①　新中期経営計画の位置づけ このような環境認識のもと、当行グループは、長期ビジョンの実現に向けた第２フェーズとして、2026年４月から2029年３月までを計画期間とする「第22次中期経営計画～地域価値共創プラン・Ｔｈｅ２ｎｄ～」を策定いたしました。本計画ではインフレ時代に適応した経営へのシフトチェンジを基本に据え、これまでに築いてきた事業ポートフォリオを一層磨き上げる「攻め」の経営と、組織の強靭化を図る「守り」の経営を高い次元で両立させます。前中期経営計画期間中に実装してきた経営基盤を最大限に活用し、施策の効果を「発現」させ、さらに「増幅」させる段階へ引き上げてまいります。 ②　新中期経営計画の基本的な考え方 ａ．「二律両立」のビジネスモデル 当行グループは、「地域の課題解決」を事業の起点に据え、これまで培ってきた経営資本を健全な社会基盤の整備と産業基盤の発展に投じ、そうした事業から得た収益を地域へ再投資することで、地域の持続的成長（社会価値・環境価値の向上）に資する循環をつくるとともに、当行グループ自身の競争力・収益力（経済価値）の一層の向上を追求してまいります 。 ｂ．長期財務目標のアップデート 長期ビジョンの最終年度（2032年度）における財務目標について、従来の「連結当期純利益100億円」「連結 ＲＯＥ５％以上」から、「連結当期純利益180億円以上」「連結ＲＯＥ7.5％以上」にアップデートいたします。さらに、10年後にあたる2035年度には「連結ＲＯＥ９％以上」の実現を目指し、持続的な企業価値の向上に取り組んでまいります。 ③　基本方針と基本戦略 新中期経営計画では、テーマを「地域共創と企業成長の両立」とし、以下の３つの基本方針と５つの基本戦略を掲げております。 ■基本方針１　事業ポートフォリオの変革 ・金利ビジネスを事業ポートフォリオの基軸に置いたリスクアセットの積上げと地域シェアのさらなる拡大 ・前中期経営計画で参入した事業の収益化と課題解決に資する新事業のビジネスモデル化 ・将来世代に対する「岩手銀行ブランド」の浸透と世代に応じた最適な金融サービスの提供 ■基本方針２　地域の成長力の引き上げ ・地域に新たな価値を創出・提供するエリアプラットフォームの中核的役割の実践 ・当行グループの人材、ノウハウ、外部ネットワークの活用による地域の「稼ぐ力」と「成長力」の引上げ ■基本方針３　組織の強靭化 ・全ての行職員が働きがいを持ち続けるエンゲージメントの高い組織づくり ・高い生産性と経営資源の合理的配分により、変化に柔軟に対応できる組織づくり ・複雑化する事業リスクの低減、安全・安心な金融機能を提供できる経営基盤の確立 □基本戦略１　コアビジネスの深化 ・法人ビジネス強化 　 ・顧客接点強化、営業変革 ・預金戦略、リテール戦略 　 ・有価証券ポートフォリオ再構築 ・資産形成ビジネス拡大 　 ・Ｂ／Ｓマネジメント、ＡＬМ高度化 □基本戦略２　地域共創の推進 ・地域共創ビジネスの創出 ・営業店主導による地域共創の取組、組織一体型運営体制の拡充 ・サステナビリティの推進 □基本戦略３　事業領域の拡大 ・既参入事業の収益化 ・課題解決起点での新事業領域ビジネスモデル化 ・投資事業領域拡大 □基本戦略４　ウェルビーイングの追求 ・安心して働くことのできる基盤整備 　 ・業務プロセス変革 ・やりがいの向上と組織の活性化 　 ・戦略的人員配置 □基本戦略５　頑健な経営基盤の構築 ・リスク管理態勢高度化 　 ・危機対応ガバナンス ・サイバーセキュリティ対応、ＡМＬ金融犯罪対策 　 ・内部監査の高度化 ④　新中期経営計画の主要財務目標 新中期経営計画における主要財務目標は以下のとおりです。 2028年度 連結ＲＯＥ（東証基準） 　 ６％以上 連結当期純利益 　 130億円以上 単体ＯＨＲ 　 50％台半ば ＲＯＡ（コア業務純益ベース） 　 0.5％以上 ＲＯＡ（連結経常利益ベース） 　 0.4％以上 当行グループは、「地域社会の発展に貢献する」「健全経営に徹する」という経営理念のもとで、長期ビジョンに掲げる「お客さまの課題解決と地域社会の持続的成長を牽引する価値共創カンパニー」として地域経済の発展に向けた取組を一層強化しながら、今後もステークホルダーのみなさまからの期待にお応えできるよう企業価値の向上に取り組んでまいります。

３ 【事業等のリスク】 有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、経営者が当行（グループ）の財政状態、経営成績およびキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクは、以下のとおりであります。当行は、リスクの管理にあたってコンプライアンスを根幹とし、これらのリスク発生の可能性を認識した上で、発生の回避および発生した場合の対応に努める所存であります。 なお、主なリスク管理体制等を「第４　提出会社の状況　４　コーポレート・ガバナンスの状況等」に、金融商品に係るリスク管理体制、リスク量等を「第５　経理の状況　１　連結財務諸表等　注記事項」の（金融商品関係）に記載しております。 以下の項目には将来に関する事項が含まれておりますが、当該事項は当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。 〈事業等のリスクの概要〉 〔トップリスク〕具体的リスク事象顕在化した場合に経営に重大な影響を及ぼす可能性のあるリスク事象・　サイバー攻撃・　地域経済の縮小・　景気低迷と市場不安定化・　大規模自然災害・　コンダクトリスク 　 〔事業等のリスク〕リスクカテゴリー、リスク分類経営者が当行（グループ）の財政状態、経営成績およびキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスク＜特に重要なリスク＞・　信用リスク・　市場リスク・　流動性リスク・　オペレーショナル・リスク＜その他のリスク＞・　サイバー攻撃に係るリスク・　情報漏洩に係るリスク・　退職給付債務に係るリスク・　地域経済動向に影響を受けるリスク・　……　計14件 （１）トップリスク 当行は、顕在化した場合に経営に重大な影響を及ぼす可能性のあるリスク事象を「トップリスク」として選定しております。「トップリスク」は、社外取締役を含むすべての取締役および行内関係部署から幅広く意見を収集し、リスクマップにて影響度と発生頻度・可能性を評価し重要度を判定の上、取締役会において選定しております。トップリスクについては、定期的なストレステスト等を通じて当行に与える影響を認識し、リスクが顕在化した場合の耐性検証や機動的な対応が可能となるよう態勢整備に努めております。 当行が、特に注意すべきリスク事象として認識しているトップリスクは次のとおりであります。 トップリスク 　 主な想定シナリオ 　 主に該当する事業等のリスク サイバー攻撃 　 ・不正プログラム感染や情報セキュリティの脆弱性による業務停止、情報漏洩および信用の低下・ＡＩを用いたサイバー攻撃の増加および高度化 　 サイバー攻撃に係るリスク 地域経済の縮小 　 ・人口減少、相続預金の県外流出等による取引基盤の縮小、資金需要の減退および預金流入の鈍化 　 地域経済動向に影響を受けるリスク 景気低迷と市場不安定化 　 ・地政学リスクの高まり、貿易戦争の激化、ファンドの信用不安拡大および急激な金利上昇を背景としたスタグフレーション懸念と金融市場の不安定化 　 信用リスク市場リスク流動性リスク トップリスク 　 主な想定シナリオ 　 主に該当する事業等のリスク 大規模自然災害 　 ・地震や洪水などの自然災害による店舗の毀損、業務への影響および取引先業況悪化 　 気候変動に係るリスク自然災害、感染症等に係るリスク コンダクトリスク 　 ・役職員の不適切行為による信用毀損、ビジネス機会の喪失 　 オペレーショナル・リスク情報漏洩に係るリスクマネー・ローンダリング等に係るリスク （２）事業等のリスク ①　特に重要なリスク 経営者が当行（グループ）の財政状態、経営成績およびキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクのうち、信用リスク、市場リスク、流動性リスクおよびオペレーショナル・リスクを特に重要なリスクと認識しております。これらのリスクは統合リスク管理の手法を用い、各リスクをＶａＲ（バリュー・アット・リスク）等の統一的な尺度で図り、各リスクを統合して経営体力（自己資本）と対比することや、ストレステストの手法を用いて当行が受ける影響を把握することで管理しております。また、モニタリング結果を信用リスク委員会、ＡＬＭ委員会およびオペレーショナル・リスク委員会に報告し、リスク管理態勢の整備・確立を図っております。 ａ　信用リスク ア　不良債権の状況 当行の2026年３月31日現在における金融再生法に基づく連結不良債権比率は2.49％、単体不良債権比率は2.46％となっております。景気動向、不動産価格および株価の変動、融資先の経営状況の悪化等によっては予想以上に不良債権が増加し、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 イ　貸倒引当金の状況 当行は、融資先の経営状況、担保価値、過去の貸倒実績率等に基づき貸倒引当金を計上しておりますが、著しい経済情勢の悪化、融資先の経営状況の悪化、担保価値の下落、その他予期せざる理由等によって貸倒引当金の積み増しが必要になり、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ｂ　市場リスク ア　金利リスク 当行の資産および負債は主要業務である貸出金、有価証券および預金であり、主たる収益源は資金運用と資金調達の利鞘収入であります。これらの資産と負債の金利または期間のミスマッチが存在している中で、金利が変動することによって利益の低下ないし損失を被り、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 イ　価格変動リスク 当行は、市場性のある国債等の債券や市場価格のある株式等の有価証券を保有しております。これらの債券や株式等の価格変動に伴い資産価値が減少することによって損失を被り、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ウ　為替リスク 当行は、外貨建ての資産・負債を保有しております。外貨建ての資産・負債についてネットベースで資産超または負債超のポジションが造成されていた場合に、為替の価格が当初予定されていた価格と相違することによって損失を被り、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ｃ　流動性リスク ア　資金繰りリスク 当行は、信用力の向上、緊急時の体制整備等の適切な資金繰り管理を行っておりますが、予期せぬ資金の流出等により資金繰りがつかなくなる場合や、通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることによって損失を被り、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 イ　市場流動性リスク 当行は、市場で取引される債券等の資産を保有しておりますが、市場の混乱等により市場において取引が出来なかったり、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされることによって損失を被り、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ｄ　オペレーショナル・リスク ア　事務リスク 当行は、正確な事務処理は銀行業の基本であることを認識のうえ、事務リスクの顕在化による経済的損失および信用失墜等を回避するため、厳正な事務リスク管理態勢の確立、維持発展に取り組んでおりますが、役職員が正確な事務を怠る、または事故・不正等を起こすことによって損失を被り、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 イ　システムリスク 当行は、コンピュータシステムの機密性、完全性、可用性を確保するとともに、障害発生時の影響を最小限に抑え、早期の回復を図るための安全対策を講じる等、システムリスク管理態勢の確立、維持発展に取り組んでおりますが、コンピュータシステムのダウン、誤作動、システムの不備、コンピュータの不正使用等によって損失を被り、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ウ　法務リスク 当行は、法令遵守を業務遂行上遵守すべき基本事項であることを認識し、厳格な法務リスク管理態勢の確立、維持発展に取り組んでおりますが、法令遵守違反や契約不履行の行為等によって損失を被り、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 エ　人的リスク 当行は、役職員の雇用形態等に応じた適切な人事管理および人事運営を行い、適切な人的リスク管理態勢の確立、維持発展に取り組んでおりますが、人事運営上の不公平・不公正・差別的行為等によって当行が損失を被り、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 オ　有形資産リスク 当行は、所有または賃借する動産・不動産の管理を適切に行い、災害や不法行為等による被害を最小限に抑える等、有形資産リスク管理態勢の確立、維持発展に取り組んでおりますが、想定を超える災害、不法行為等の影響を受け有形固定資産の毀損等によって損失を被り、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 カ　風評リスク 当行は、風評による預金の流出や株価の下落等被害を未然に防止するため、透明性の高い情報開示を積極的に行う等、風評リスク管理態勢の確立、維持発展に取り組んでおりますが、事実と異なる風説、風評の影響を受け評判が悪化すること等によって当行の信用が低下し損失を被り、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ②　その他のリスク ａ　サイバー攻撃に係るリスク 当行は、「サイバーセキュリティ基本方針」を策定し、サイバーセキュリティリスクを経営上の重要課題と位置づけるとともに、対応の目的および方向性等を明確にし、管理態勢の継続的な改善に努めています。また、デジタル技術を活用した顧客サービスの向上や業務の効率化に取り組んでいくうえでサイバー攻撃に対応するため、岩手銀行ＣＳＩＲＴを常設のうえ原則隔月で定例会を開催し、情報セキュリティインシデント管理態勢強化に努めておりますが、サイバー攻撃により、情報漏洩やシステムダウン等が発生した場合には、損害賠償や行政処分等により、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ｂ　情報漏洩に係るリスク 当行は、お客さまの情報の取扱いについて「個人情報保護宣言」により基本方針を策定し、顧客情報の適切な利用と厳正な管理の徹底により漏洩等の発生を未然に防ぐよう努めておりますが、顧客情報等の漏洩や不正利用等が発生した場合には、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ｃ　退職給付債務に係るリスク 当行は、企業年金基金制度および退職一時金制度を設けておりますが、運用利回り低下に伴い年金資産の時価が下落した場合や、退職給付債務を計算する前提となる数理上の前提条件に変更があった場合には、数理計算上の差異が発生し、これに伴って将来の退職給付費用が増加する可能性があり、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ｄ　地域経済動向に影響を受けるリスク 当行は、地域金融機関として主たる営業基盤を岩手県を中心とした周辺地域に置いており、地域経済情勢の影響を受けやすい特性を持っています。この地域は国内でも人口減少率が高い地域であり、人口減少や地域経済が縮小した場合は、人材確保の困難化や取引先の経営状況悪化を受けた信用リスク増加等により経営基盤が不安定化し、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ｅ　気候変動に係るリスク 当行は、炭素税等の対価が発生すること等により企業の財務面に影響を与える移行リスクと、地球温暖化に伴い洪水等が発生し企業の事業停止による財務面への影響や当行保有店舗が被害を受ける物理的リスクがあると認識しております。サステナビリティ推進委員会等において気候関連リスクを統合的に管理するよう努めておりますが、想定を超える気候変動による移行リスクおよび物理的リスクに起因した与信コストの増加等により、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 なお、移行リスクおよび物理的リスクの詳細やリスク量を「第２　事業の状況　２　サステナビリティに関する考え方及び取組」に記載しております。 ｆ　自然災害、感染症等のリスク 地震、洪水、津波等の自然災害や感染症の流行により、当行の正常な業務運営に支障が生じる可能性があります。こうした事態に備え、当行では「業務継続計画」、感染症発生時の対応計画等を策定し、緊急時の体制整備に努めておりますが、想定を超える状況となった場合は業務の全部または一部が停止し、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ｇ　マネー・ローンダリング等に係るリスク 当行は、マネー・ローンダリング等の対策にあたり、当行の業務分野、営業地域、マネー・ローンダリング等に関する動向等を踏まえたリスクを勘案したうえで方針・手続・計画を作成し、リスクベース・アプローチに基づきリスク低減策を実施・運用しておりますが、何らかの原因により関係法令に抵触した場合には、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ｈ　自己資本比率に係るリスク 当行の連結自己資本比率および単体自己資本比率は、「銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準」（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき算出しております。当行は同告示の国内基準が適用され、連結自己資本比率および単体自己資本比率を４％以上に維持する必要がありますが、2026年３月31日現在の連結自己資本比率は11.17％、単体自己資本比率は10.85％となっております。当行では健全性の維持に努めておりますが、仮に自己資本比率が要求される水準の４％を下回った場合には、早期是正措置により、業務の全部または一部停止等を含む様々な命令を金融庁長官から受けることとなり、その結果、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 具体的には、次のような要因により影響を受ける可能性があります。 ・ 融資先の経営状態の悪化等に伴う不良債権処理費用の増加 ・ 有価証券ポートフォリオの価値の低下 ・ 自己資本比率の基準および算出方法の変更等 ・ 繰延税金資産の回収可能性 ・ 退職給付債務 ・ その他の不利益な展開 ｉ　格付に係るリスク 当行は、外部格付機関から格付を取得しております。当行では中期経営計画等の諸施策の実行により、収益性および健全性の向上に鋭意取り組んでおりますが、その進捗の状況によっては格付機関の判断により格付が引き下げとなり、資金調達コストの上昇や資金調達が困難になることで、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ｊ　繰延税金資産に係るリスク 当行は、合理的かつ保守的な条件の下で繰延税金資産を計上しておりますが、この計算は将来の課税所得などの様々な予測・仮定に基づいているため、実際の結果がかかる予測・仮定とは異なる可能性があります。仮に繰延税金資産の一部または全部の回収ができないと判断された場合には、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ｋ　経営戦略に係るリスク 当行は、2023年度から10年間の長期ビジョン「お客さまの課題解決と地域社会の持続的成長を牽引する価値共創カンパニー」を掲げております。その第２フェーズとして「第22次中期経営計画～地域価値共創プラン・Ｔｈｅ　２ｎｄ～」を策定し、地域共創と企業成長の両立をテーマに、３つの基本方針「事業ポートフォリオの変革」「地域の成長力の引き上げ」「組織の強靭化」のもと業績向上に取り組んでおりますが、外部環境の大幅な変化等により、想定どおり進捗しない場合には、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 なお、長期ビジョンおよび中期経営計画の詳細を「第２　事業の状況　１　経営方針、経営環境及び対処すべき課題等」に記載しております。 ｌ　規制・制度変更に係るリスク 当行は、各種の規制・制度下において業務を遂行しており、今後、法令や実務慣行、解釈等の変更があった場合には、当行の業務運営や財政状態、経営成績等に影響を及ぼす可能性があります。なかでも、バーゼル銀行監督委員会および金融監督当局等による自己資本規制の強化や、国際的な会計基準とのコンバージェンスおよびＩＦＲＳ（国際財務報告基準）の強制適用等の時期と内容次第では、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ｍ　固定資産の減損等に係るリスク 当行は「固定資産の減損に係る会計基準」を適用しておりますが、当行が保有する固定資産について、経済情勢の変動や使用方法の変更に伴う収益性の低下、市場価格の著しい下落等があった場合には、減損処理に伴う損失が発生し、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ｎ　競争激化に係るリスク 当行は、主要な営業基盤である岩手県において他の金融機関と競争関係にあるほか、異業種からの参入やネット銀行とも競争関係にあり、様々な施策により競争優位となるよう取り組んでおりますが、施策が奏功しないこと等により当行が競争優位を得られない場合、当行の財政状態、経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

４ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】 この「経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析」は、当行グループ（当行及び連結子会社）の経営成績等（財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況）に重要な影響を与えた事象や要因を経営者の視点から分析・検討したものです。 なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループが判断したものであります。 （１）財政状態 ①　預金等（譲渡性預金を含む）及び預り資産 預金等（譲渡性預金を含む）は、法人預金及び公金預金が増加したことなどから、当年度中419億円増加し、当年度末残高は３兆4,556億円となりました。日銀による2024年３月のマイナス金利政策解除以降、「金利ある環境」への変化を背景として、金融機関による預金獲得競争は継続しております。このような環境のもと、当行は預金を安定的な資金調達基盤として位置づけ、預金基盤の維持・強化に取り組んでまいりました。今後においても、お客さまの利便性向上やメイン口座化の推進等を通じて、預金獲得を強化してまいります。 預り資産は、保険、投資信託、公共債の残高がそれぞれ増加したことから、当年度中437億円増加し、当年度末残高は4,216億円となりました。当年度は、円建保険の販売が好調に推移したほか、お客さまの多様な資産運用ニーズに対応した商品・サービスの提供及び提案の強化に努めました。今後は、2026年４月に開始した大和証券株式会社との包括業務提携に基づく協業を通じて、より高度な総資産コンサルティングの提供に努めてまいります。 （単位：億円） 2024年度 　 2025年度 　 増減額 預金等残高（連結） 　 34,137 　 34,556 　 419 預金等残高（単体） 　 34,222 　 34,638 　 416 個人預金 　 22,556 　 22,595 　 38 法人預金 　 6,904 　 7,040 　 136 公金預金 　 4,507 　 4,823 　 315 金融機関預金 　 253 　 179 　 △74 預り資産残高 　 3,778 　 4,216 　 437 投資信託 　 902 　 1,005 　 102 公共債 　 355 　 451 　 96 保険 　 2,520 　 2,759 　 238 ②　貸出金 貸出金は、法人向け貸出、個人向け貸出、地方公共団体向け貸出がそれぞれ増加したことから、当年度中1,164億円増加し、当年度末残高は２兆3,141億円となりました。前年度に実施した貸出業務の競争力強化に向けた全行プロジェクトにおいては、フロント体制を整備し営業活動に注力できる環境を整えました。当年度は、こうした環境のもと、地域のお客さまの多様な資金ニーズに的確に対応したことに加え、グループ会社の機能を活用した包括的なソリューション提供を通じて貸出取引の増強につなげました。引き続き、お客さまの課題解決・成長支援に取り組むとともにグループ一体となった総合金融サービスの提供により、貸出取引の拡大を目指してまいります。 （単位：億円） 2024年度 　 2025年度 　 増減額 貸出金残高（連結） 　 21,976 　 23,141 　 1,164 貸出金残高（単体） 　 22,066 　 23,237 　 1,171 法人向け 　 12,982 　 13,563 　 580 （中小企業向け） 　 7,837 　 8,538 　 700 個人向け 　 5,518 　 5,630 　 111 地方公共団体向け 　 3,565 　 4,044 　 478 ③　有価証券 有価証券は、収益性の低下した債券等の一部売却と中期債を中心とした再投資を進めたほか、投資信託等の売却を行った結果、当年度中614億円減少し、当年度末残高は１兆1,327億円となりました。引き続き、金利上昇局面にあることを踏まえ、短中期債への入れ替えや中長期視点に立った株式資産の積み上げを行い、安定した収益源となるポートフォリオの構築を目指してまいります。 （単位：億円） 2024年度 　 2025年度 　 増減額 有価証券残高 　 11,942 　 11,327 　 △614 債券 　 8,599 　 8,301 　 △298 株式 　 491 　 503 　 11 その他の証券 　 2,851 　 2,523 　 △328 ④　自己資本比率 自己資本の充実度合については、各リスクカテゴリーに配賦したリスク資本の範囲内にリスク量が収まっていることを月次でモニタリングしており、その結果から十分な水準を維持していると評価しております。当年度は、適正な自己資本水準を確保しつつ、リスク・アセットの積み上げを図った結果、連結自己資本比率は前年度末比0.22ポイント低下し11.17％、単体自己資本比率は同0.24ポイント低下し10.85％となりました。 「成長投資」「適正な自己資本の水準の確保」「株主還元の充実」の３つをバランスよく運用し企業価値向上を目指してまいります。 （連結）　（単位：億円、％） 2024年度 　 2025年度 　 増減額 自己資本(a) 　 1,817 　 1,874 　 57 リスク・アセット(b) 　 15,946 　 16,773 　 827 自己資本比率(a/b) 　 11.39 　 11.17 　 △0.22 （単体） 自己資本(a) 　 1,759 　 1,812 　 52 リスク・アセット(b) 　 15,857 　 16,690 　 832 自己資本比率(a/b) 　 11.09 　 10.85 　 △0.24 （２）経営成績 ①　概要 経常収益は、貸出金利息や有価証券利息配当金などの資金運用収益が増加したほか、株式等売却益が増加したことなどから、前年度比283億17百万円増収の774億95百万円となりました。 経常費用は、預金利息などの資金調達費用が増加したほか、国債等債券売却損や国債等債券償還損が増加したことなどから、前年度比252億47百万円増加の646億44百万円となりました。 この結果、経常利益は前年度比30億71百万円増益の128億51百万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、前年度比19億43百万円増益の89億19百万円となりました。 2026年度の業績見通しにつきましては、貸出金利息などの資金運用収益の増加などを織り込み、連結経常利益145億円、親会社株主に帰属する当期純利益100億円を予想しております。また、当行単体では、経常利益143億円、当期純利益99億円を予想しております。 また、セグメントごとの経営成績は、次のとおりであります。 ○銀行業 経常収益は、貸出金利息や有価証券利息配当金などの資金運用収益が増加したほか、株式等売却益が増加したことから、前年度比278億80百万円増収の715億85百万円となりました。預金利息などの資金調達費用が増加しましたが、資金運用収益の増加が資金調達費用の増加を上回ったことから、セグメント利益は同31億64百万円増益の127億13百万円となりました。 ○リース業 リース業については、リース業務を行う連結子会社「いわぎんリース株式会社」で構成しています。 経常収益は、リース料収入が増加したことなどにより、前年度比１億77百万円増収の47億84百万円となりましたが、資金調達費用や与信費用が増加したことなどにより、セグメント利益は同27百万円減益の１億39百万円となりました。 ○クレジットカード業・信用保証業 クレジットカード業・信用保証業については、クレジットカード業務及び信用保証業務を行う「株式会社いわぎんディーシーカード」及び「株式会社いわぎんクレジットサービス」の連結子会社２社で構成しています。 経常収益は、加盟店手数料や受入保証料が減少したことなどにより、前年度比１億10百万円減収の10億45百万円となりました。また、与信費用が増加したことなどから、セグメント損失は37百万円（前年度は２億２百万円のセグメント利益）となりました。 ○その他の業務 その他の業務については、コンサルティング業務を行う「いわぎんリサーチ＆コンサルティング株式会社」、地域商社業務を行う「ｍａｎｏｒｄａいわて株式会社」、投資業務を行う「いわぎん未来投資株式会社」及び「いわぎん事業創造キャピタル株式会社」の連結子会社４社で構成しております。 経常収益は、再生可能エネルギー事業収入や投資ファンドに係る管理報酬収入が増加したことなどから、前年度比92百万円増収の８億32百万円となりましたが、経費が増加したことなどにより、セグメント利益は同51百万円減益の１億47百万円となりました。 ②　経営成績に重要な影響を与える要因についての分析 ａ．与信関係費用 貸倒引当金の計上や、不良債権の処理等により発生する与信関係費用は、一般貸倒引当金繰入額や個別貸倒引当金繰入額が増加したことなどから、前年度比７億24百万円増加の16億18百万円となりました。 （単位：百万円） 2024年度 　 2025年度 　 増減額 与信関係費用 　 894 　 1,618 　 724 一般貸倒引当金繰入額 　 △309 　 26 　 336 不良債権処理額 　 1,221 　 1,591 　 370 貸出金償却 　 3 　 38 　 35 個別貸倒引当金繰入額 　 1,042 　 1,379 　 337 偶発損失引当金繰入額 　 160 　 158 　 △1 債権売却損 　 15 　 15 　 0 貸倒引当金戻入益（△） 　 － 　 － 　 － 償却債権取立益（△） 　 17 　 0 　 △17 ｂ．有価証券関係損益 有価証券の売却や償還、または時価の著しい下落から生じる有価証券関係損益は、株式等売却益が増加した一方で、国債等債券売却損及び償還損が増加したことなどから、前年度比13億68百万円減少の△28億67百万円となりました。 （単位：百万円） 2024年度 　 2025年度 　 増減額 有価証券関係損益 　 △1,499 　 △2,867 　 △1,368 国債等債券損益 　 △1,505 　 △19,581 　 △18,076 売却益 　 1 　 56 　 54 償還益 　 － 　 － 　 － 売却損（△） 　 462 　 12,901 　 12,438 償還損（△） 　 1,044 　 6,736 　 5,692 償却（△） 　 － 　 － 　 － 株式等損益 　 6 　 16,713 　 16,707 売却益 　 132 　 16,868 　 16,736 売却損（△） 　 121 　 154 　 32 償却（△） 　 4 　 0 　 △3 （３）キャッシュ・フローの状況 ①　概要 営業活動によるキャッシュ・フローは、前年度は1,524億28百万円のマイナスでしたが、当年度は225億72百万円のプラスとなりました。これは、預金及び譲渡性預金の増加や借用金の増加などによるものです。 投資活動によるキャッシュ・フローは、前年度は907億90百万円のマイナスでしたが、当年度は496億71百万円のプラスとなりました。これは、有価証券運用において、前年度は売却・償還による収入が取得による支出を下回った一方で、当年度は売却・償還による収入が取得による支出を上回ったことによるものです。 財務活動によるキャッシュ・フローは、前年度は15億99百万円のマイナスでしたが、当年度は26億77百万円のマイナスとなりました。これは、配当金の支払などによるものです。 以上の結果、現金及び現金同等物の期末残高は当年度中695億66百万円増加し、3,876億６百万円となりました。 ②　資本の財源及び資金の流動性 当行では、適切な水準の流動性を維持することが事業活動において極めて重要であると認識しており、お客さまからお預かりした預金を主な源泉とし、地域の中小企業向け融資等を中心とした貸出金及び有価証券への運用を行うなかで、円滑な決済等に必要な水準の流動性を確保しています。 また、当面の設備投資及び株主還元等は自己資金で対応する予定です。 （４）重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定 当行グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を及ぼす会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定につきましては、「第５　経理の状況　１　連結財務諸表等　(1)連結財務諸表　注記事項（重要な会計上の見積り）」に記載しています。 （５）生産、受注及び販売の実績 「生産、受注及び販売の実績」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載していません。 （参考） （１） 国内・国際業務部門別収支 資金運用収支は、貸出金利息や有価証券利息配当金などの資金運用収益が増加したことから、前連結会計年度比60億76百万円増の373億15百万円となりました。内訳を見ますと、国内業務部門が前連結会計年度比59億16百万円増の349億20百万円、国際業務部門が前連結会計年度比１億59百万円増の23億94百万円となりました。 役務取引等収支は、預り資産関連手数料が減少したことなどにより、前連結会計年度比３億24百万円減の58億75百万円となりました。 その他業務収支は、国債等債券売却損及び償還損の増加などにより、前連結会計年度比177億78百万円減の△200億73百万円となりました。 種類 　 期別 　 国内業務部門 　 国際業務部門 　 合計 金額(百万円) 　 金額(百万円) 　 金額(百万円) 資金運用収支 　 前連結会計年度 　 29,004 　 2,235 　 31,239 当連結会計年度 　 34,920 　 2,394 　 37,315 うち資金運用収益 　 前連結会計年度 　 31,844 　 2,304 　 65 34,084 当連結会計年度 　 42,935 　 2,711 　 311 45,334 うち資金調達費用 　 前連結会計年度 　 2,840 　 69 　 65 2,844 当連結会計年度 　 8,015 　 316 　 311 8,019 役務取引等収支 　 前連結会計年度 　 6,187 　 11 　 6,199 当連結会計年度 　 5,858 　 17 　 5,875 うち役務取引等収益 　 前連結会計年度 　 9,912 　 33 　 9,946 当連結会計年度 　 9,787 　 39 　 9,826 うち役務取引等費用 　 前連結会計年度 　 3,724 　 21 　 3,746 当連結会計年度 　 3,928 　 22 　 3,950 その他業務収支 　 前連結会計年度 　 △1,021 　 △1,274 　 △2,295 当連結会計年度 　 △19,103 　 △970 　 △20,073 うちその他業務収益 　 前連結会計年度 　 4,480 　 － 　 4,480 当連結会計年度 　 4,780 　 － 　 4,780 うちその他業務費用 　 前連結会計年度 　 5,501 　 1,274 　 6,775 当連結会計年度 　 23,884 　 970 　 24,854 (注) １　国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門とは当行及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、当行の円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。 ２　資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度４百万円、当連結会計年度17百万円)を控除して表示しております。 ３　資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。 （２） 国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況 ①　国内業務部門 資金運用勘定の平均残高は、貸出金が増加したものの、預け金の減少により前連結会計年度比77億円減の３兆6,928億円となりました。また、利回りは、貸出金や有価証券の利回り上昇を主因として、前連結会計年度比0.30ポイント上昇し1.16％となりました。この結果、資金運用利息は、前連結会計年度比110億91百万円増の429億35百万円となりました。 資金調達勘定の平均残高は、預金等が増加したものの、債券貸借取引受入担保金の減少などにより前連結会計年度比263億円減の３兆5,879億円となりました。資金調達利息は、前連結会計年度比51億75百万円増の80億15百万円となりました。また、利回りは、前連結会計年度比0.15ポイント上昇し0.22％となりました。 種類 　 期別 　 平均残高 　 利息 　 利回り 金額(百万円) 　 金額(百万円) 　 (％) 資金運用勘定 　 前連結会計年度 　 (130,415)3,700,600 　 (65)31,844 　 0.86 当連結会計年度 　 (141,810)3,692,864 　 (311)42,935 　 1.16 うち貸出金 　 前連結会計年度 　 2,142,925 　 21,022 　 0.98 当連結会計年度 　 2,230,549 　 27,513 　 1.23 うち商品有価証券 　 前連結会計年度 　 － 　 － 　 － 当連結会計年度 　 － 　 － 　 － うち有価証券 　 前連結会計年度 　 1,046,402 　 9,872 　 0.94 当連結会計年度 　 1,032,214 　 13,444 　 1.30 うちコールローン及び 買入手形 　 前連結会計年度 　 29,361 　 79 　 0.27 当連結会計年度 　 51,917 　 353 　 0.68 うち預け金 　 前連結会計年度 　 346,421 　 787 　 0.22 当連結会計年度 　 231,924 　 1,293 　 0.55 資金調達勘定 　 前連結会計年度 　 3,614,247 　 2,840 　 0.07 当連結会計年度 　 3,587,931 　 8,015 　 0.22 うち預金 　 前連結会計年度 　 3,232,351 　 2,099 　 0.06 当連結会計年度 　 3,235,081 　 6,480 　 0.20 うち譲渡性預金 　 前連結会計年度 　 138,487 　 102 　 0.07 当連結会計年度 　 139,752 　 440 　 0.31 うちコールマネー及び 売渡手形 　 前連結会計年度 　 794 　 1 　 0.21 当連結会計年度 　 260 　 2 　 0.77 うち債券貸借取引受入担保金 　 前連結会計年度 　 23,640 　 2 　 0.00 当連結会計年度 　 0 　 0 　 0.85 うち借用金 　 前連結会計年度 　 223,282 　 41 　 0.01 当連結会計年度 　 213,656 　 488 　 0.22 (注) １　国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引であります。ただし、当行の円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。 ２　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度20,972百万円、当連結会計年度21,791百万円)を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度5,902百万円、当連結会計年度7,862百万円)及び利息(前連結会計年度４百万円、当連結会計年度17百万円)を控除して表示しております。 ３　(　)内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。 ②　国際業務部門 資金運用勘定の平均残高は、有価証券の増加などにより前連結会計年度比111億円増の1,438億円となりました。資金運用利息は、前連結会計年度比４億７百万円増の27億11百万円となりました。また、利回りは、前連結会計年度比0.15ポイント上昇し1.88％となりました。 資金調達勘定の平均残高は、前連結会計年度比113億円増の1,437億円となりました。資金調達利息は、前連結会計年度比２億47百万円増の３億16百万円となりました。また、利回りは、前連結会計年度比0.17ポイント上昇し0.22％となりました。 種類 　 期別 　 平均残高 　 利息 　 利回り 金額(百万円) 　 金額(百万円) 　 (％) 資金運用勘定 　 前連結会計年度 　 132,649 　 2,304 　 1.73 当連結会計年度 　 143,807 　 2,711 　 1.88 うち貸出金 　 前連結会計年度 　 3,199 　 23 　 0.73 当連結会計年度 　 4,211 　 146 　 3.47 うち商品有価証券 　 前連結会計年度 　 － 　 － 　 － 当連結会計年度 　 － 　 － 　 － うち有価証券 　 前連結会計年度 　 125,625 　 2,263 　 1.80 当連結会計年度 　 135,846 　 2,551 　 1.87 うちコールローン及び 買入手形 　 前連結会計年度 　 62 　 3 　 5.22 当連結会計年度 　 57 　 2 　 4.39 うち預け金 　 前連結会計年度 　 － 　 － 　 － 当連結会計年度 　 － 　 － 　 － 資金調達勘定 　 前連結会計年度 　 (130,415)132,351 　 (65)69 　 0.05 当連結会計年度 　 (141,810)143,744 　 (311)316 　 0.22 うち預金 　 前連結会計年度 　 1,849 　 1 　 0.10 当連結会計年度 　 1,800 　 1 　 0.10 うち譲渡性預金 　 前連結会計年度 　 － 　 － 　 － 当連結会計年度 　 － 　 － 　 － うちコールマネー及び 売渡手形 　 前連結会計年度 　 45 　 2 　 5.22 当連結会計年度 　 57 　 2 　 4.43 うち債券貸借取引受入担保金 　 前連結会計年度 　 － 　 － 　 － 当連結会計年度 　 － 　 － 　 － うち借用金 　 前連結会計年度 　 － 　 － 　 － 当連結会計年度 　 － 　 － 　 － (注) １　国際業務部門とは当行の外貨建取引であります。なお、当行の円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。 ２　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度４百万円、当連結会計年度４百万円)を控除して表示しております。 ３　(　)内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。 ４　国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末TT仲値を当該月の外貨建取引に適用する方式)により算出しております。 ③　合計 種類 　 期別 　 平均残高 　 利息 　 利回り 金額(百万円) 　 金額(百万円) 　 (％) 資金運用勘定 　 前連結会計年度 　 3,702,834 　 34,084 　 0.92 当連結会計年度 　 3,694,860 　 45,334 　 1.22 うち貸出金 　 前連結会計年度 　 2,146,124 　 21,045 　 0.98 当連結会計年度 　 2,234,761 　 27,659 　 1.23 うち商品有価証券 　 前連結会計年度 　 － 　 － 　 － 当連結会計年度 　 － 　 － 　 － うち有価証券 　 前連結会計年度 　 1,172,027 　 12,136 　 1.03 当連結会計年度 　 1,168,061 　 15,996 　 1.36 うちコールローン 及び買入手形 　 前連結会計年度 　 29,424 　 82 　 0.28 当連結会計年度 　 51,974 　 356 　 0.68 うち預け金 　 前連結会計年度 　 346,421 　 787 　 0.22 当連結会計年度 　 231,924 　 1,293 　 0.55 資金調達勘定 　 前連結会計年度 　 3,616,184 　 2,844 　 0.07 当連結会計年度 　 3,589,865 　 8,019 　 0.22 うち預金 　 前連結会計年度 　 3,234,201 　 2,101 　 0.06 当連結会計年度 　 3,236,882 　 6,482 　 0.20 うち譲渡性預金 　 前連結会計年度 　 138,487 　 102 　 0.07 当連結会計年度 　 139,752 　 440 　 0.31 うちコールマネー 及び売渡手形 　 前連結会計年度 　 839 　 4 　 0.48 当連結会計年度 　 317 　 4 　 1.43 うち債券貸借取引受入担保金 　 前連結会計年度 　 23,640 　 2 　 0.00 当連結会計年度 　 0 　 0 　 0.85 うち借用金 　 前連結会計年度 　 223,282 　 41 　 0.01 当連結会計年度 　 213,656 　 488 　 0.22 (注) １　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度20,976百万円、当連結会計年度21,795百万円)を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度5,902百万円、当連結会計年度7,862百万円)及び利息(前連結会計年度４百万円、当連結会計年度17百万円)を控除して表示しております。 ２　国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息は、相殺して記載しております。 （３） 国内・国際業務部門別役務取引の状況 役務取引等収益は、預り資産関連手数料の減少などにより、前連結会計年度比１億20百万円減の98億26百万円、役務取引等費用は、住宅ローン関連手数料の増加などにより、同２億４百万円増の39億50百万円となりました。 内訳を見ますと、役務取引等収益は国内業務部門が前連結会計年度比１億25百万円減の97億87百万円、国際業務部門が同６百万円増の39百万円となりました。役務取引等費用は国内業務部門が前連結会計年度比２億４百万円増の39億28百万円、国際業務部門が前連結会計年度比１百万円増の22百万円となりました。 種類 　 期別 　 国内業務部門 　 国際業務部門 　 合計 金額(百万円) 　 金額(百万円) 　 金額(百万円) 役務取引等収益 　 前連結会計年度 　 9,912 　 33 　 9,946 当連結会計年度 　 9,787 　 39 　 9,826 うち預金・貸出業務 　 前連結会計年度 　 1,879 　 － 　 1,879 当連結会計年度 　 1,991 　 － 　 1,991 うち為替業務 　 前連結会計年度 　 2,221 　 32 　 2,254 当連結会計年度 　 2,292 　 39 　 2,331 うち代理業務 　 前連結会計年度 　 1,808 　 － 　 1,808 当連結会計年度 　 1,614 　 － 　 1,614 うち証券関係業務 　 前連結会計年度 　 493 　 － 　 493 当連結会計年度 　 450 　 － 　 450 うち保護預り・貸金庫業務 　 前連結会計年度 　 24 　 － 　 24 当連結会計年度 　 22 　 － 　 22 うち保証業務 　 前連結会計年度 　 311 　 0 　 311 当連結会計年度 　 267 　 0 　 268 うちクレジット カード業務 　 前連結会計年度 　 773 　 － 　 773 当連結会計年度 　 730 　 － 　 730 役務取引等費用 　 前連結会計年度 　 3,724 　 21 　 3,746 当連結会計年度 　 3,928 　 22 　 3,950 うち為替業務 　 前連結会計年度 　 204 　 8 　 213 当連結会計年度 　 250 　 9 　 259 (注)　国際業務部門には、当行の外国為替業務等に関する収益、費用を計上しております。 （４） 国内・国際業務部門別預金残高の状況 ○　預金の種類別残高(末残) 種類 　 期別 　 国内業務部門 　 国際業務部門 　 合計 金額(百万円) 　 金額(百万円) 　 金額(百万円) 預金合計 　 前連結会計年度 　 3,196,210 　 1,811 　 3,198,021 当連結会計年度 　 3,222,670 　 2,580 　 3,225,251 うち流動性預金 　 前連結会計年度 　 2,292,252 　 － 　 2,292,252 当連結会計年度 　 2,298,908 　 － 　 2,298,908 うち定期性預金 　 前連結会計年度 　 876,989 　 － 　 876,989 当連結会計年度 　 907,012 　 － 　 907,012 うちその他 　 前連結会計年度 　 26,968 　 1,811 　 28,780 当連結会計年度 　 16,749 　 2,580 　 19,330 譲渡性預金 　 前連結会計年度 　 215,715 　 － 　 215,715 当連結会計年度 　 230,389 　 － 　 230,389 総合計 　 前連結会計年度 　 3,411,926 　 1,811 　 3,413,737 当連結会計年度 　 3,453,060 　 2,580 　 3,455,641 (注) １　流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金 ２　定期性預金＝定期預金＋定期積金 ３　国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門とは当行の外貨建取引であります。ただし、当行の円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。 （５） 国内・特別国際金融取引勘定別貸出金残高の状況 ①　業種別貸出状況(末残・構成比) 業種別 　 前連結会計年度 　 当連結会計年度 金額(百万円) 　 構成比(％) 　 金額(百万円) 　 構成比(％) 国内 (除く特別国際金融取引勘定分) 　 2,197,657 　 100.00 　 2,314,102 　 100.00 製造業 　 213,209 　 9.70 　 215,496 　 9.31 農業,林業 　 9,214 　 0.42 　 9,389 　 0.41 漁業 　 834 　 0.04 　 1,756 　 0.08 鉱業,採石業,砂利採取業 　 2,365 　 0.11 　 2,645 　 0.11 建設業 　 64,034 　 2.91 　 67,013 　 2.90 電気・ガス・熱供給・水道業 　 124,729 　 5.68 　 123,814 　 5.35 情報通信業 　 13,334 　 0.61 　 16,606 　 0.72 運輸業,郵便業 　 40,864 　 1.86 　 41,703 　 1.80 卸売業,小売業 　 144,131 　 6.56 　 142,365 　 6.15 金融業,保険業 　 283,749 　 12.91 　 282,087 　 12.19 不動産業,物品賃貸業 　 246,777 　 11.23 　 288,625 　 12.47 各種サービス業 　 142,459 　 6.48 　 149,447 　 6.46 地方公共団体 　 356,571 　 16.23 　 404,419 　 17.48 その他 　 555,379 　 25.27 　 568,731 　 24.58 特別国際金融取引勘定分 　 － 　 － 　 － 　 － 政府等 　 － 　   　 － 金融機関 　 － 　   　 － その他 　 － 　   　 － 合計 　 2,197,657 　 － 　 2,314,102 　 － ②　外国政府等向け債権残高(国別) 該当ありません。 （６） 国内・国際業務部門別有価証券の状況 ○　有価証券残高(末残) 種類 　 期別 　 国内業務部門 　 国際業務部門 　 合計 金額(百万円) 　 金額(百万円) 　 金額(百万円) 国債 　 前連結会計年度 　 238,895 　 － 　 238,895 当連結会計年度 　 276,207 　 － 　 276,207 地方債 　 前連結会計年度 　 286,005 　 － 　 286,005 当連結会計年度 　 255,152 　 － 　 255,152 社債 　 前連結会計年度 　 335,043 　 － 　 335,043 当連結会計年度 　 298,740 　 － 　 298,740 株式 　 前連結会計年度 　 49,165 　 － 　 49,165 当連結会計年度 　 50,326 　 － 　 50,326 その他の証券 　 前連結会計年度 　 160,572 　 124,555 　 285,128 当連結会計年度 　 119,036 　 133,282 　 252,319 合計 　 前連結会計年度 　 1,069,682 　 124,555 　 1,194,237 当連結会計年度 　 999,463 　 133,282 　 1,132,745 (注) １　国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門とは当行の外貨建取引であります。 ２　「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。 (自己資本比率の状況) (参考) 自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。 なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。 連結自己資本比率(国内基準) （単位：億円、％） 2026年３月31日 １．連結自己資本比率（２／３） 　 11.17 ２．連結における自己資本の額 　 1,874 ３．リスク・アセットの額 　 16,773 ４．連結総所要自己資本額 　 670 単体自己資本比率(国内基準) （単位：億円、％） 2026年３月31日 １．自己資本比率（２／３） 　 10.85 ２．単体における自己資本の額 　 1,812 ３．リスク・アセットの額 　 16,690 ４．単体総所要自己資本額 　 667 (資産の査定) (参考) 資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。 １　破産更生債権及びこれらに準ずる債権 破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。 ２　危険債権 危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。 ３　要管理債権 要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。 ４　正常債権 正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。 資産の査定の額 債権の区分 　 2025年３月31日 　 2026年３月31日 金額(億円) 　 金額(億円) 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 　 82 　 103 危険債権 　 399 　 385 要管理債権 　 87 　 88 正常債権 　 21,694 　 22,843